最近這段時(shí)間人力資源市場(chǎng)的變化還是蠻大的，勞動(dòng)力密集型企業(yè)招不到勞動(dòng)者，hr干著銷售的活兒，拿著招人指標(biāo)夜不成寐。高精尖技術(shù)企業(yè)也招不到，hr輪著去985、211蹲點(diǎn)，大三學(xué)生都恨不得拎進(jìn)企業(yè)開始培養(yǎng)。小微企業(yè)老板就在奇怪著。原來感覺10k已是“重賞”，現(xiàn)在15k還要被人挑揀。40歲左右的中年人干得好好的，就突然被通知“失業(yè)”，瀏覽下招聘廣告，發(fā)現(xiàn)都是年輕人的天下，不得不面臨提早退休。

　　問題來了，失業(yè)了，該怎么辦？今天給大家重點(diǎn)說說失業(yè)的這些事，有哪些政策？怎么享受政策？怎么更好地規(guī)劃失業(yè)人生。

　　說到政策，必須要講講失業(yè)保險(xiǎn)金。

　　首先你得明白，領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金并不丟人。我遇見很多人一聽要去領(lǐng)失業(yè)金就開始扭扭捏捏，擔(dān)心影響下次找工作，擔(dān)心檔案里留記錄，還擔(dān)心影響?zhàn)B老金，前陣子看到了個(gè)點(diǎn)擊量非常驚人的短視頻叫“千萬不要領(lǐng)取失業(yè)金”。

　　真的得鄭重澄清一下，失業(yè)保險(xiǎn)金是我們每個(gè)繳納社保的打工人的法定權(quán)益。這就跟你交養(yǎng)老金、交車險(xiǎn)一樣，你會(huì)覺得領(lǐng)養(yǎng)老金丟人嗎？你會(huì)不要保險(xiǎn)公司的理賠嗎？至于影響下次找工作，檔案里留記錄更加不可信了。領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金是在《就業(yè)失業(yè)登記證》（或者叫做勞動(dòng)手冊(cè)）上留記錄，不是在個(gè)人檔案里，這個(gè)又不是犯法，不會(huì)留下所謂的“污點(diǎn)”。有很多人問領(lǐng)取失業(yè)金會(huì)不會(huì)影響?zhàn)B老金？失業(yè)保險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)是兩個(gè)不同的險(xiǎn)種，領(lǐng)取失業(yè)金不會(huì)影響?zhàn)B老金。不會(huì)影響?zhàn)B老金。不會(huì)影響?zhàn)B老金（沒辦法重要的事情說三遍）

　　那為什么會(huì)有很多人呢說領(lǐng)取失業(yè)金會(huì)影響?zhàn)B老金呢？

　　那是因?yàn)槲覀兌贾鲤B(yǎng)老金多少和工齡長(zhǎng)短（或者說社保繳納月數(shù)）息息相關(guān)，工齡越長(zhǎng)（或者說社保繳納越多越長(zhǎng)），養(yǎng)老金就越多。領(lǐng)取失業(yè)金代表你失業(yè)了，你失業(yè)了自然工齡就斷了。也就是說無論你領(lǐng)不領(lǐng)失業(yè)金，工齡斷了都是客觀存在的。你不領(lǐng)失業(yè)金，工齡也是斷的。比起沒有失業(yè)連續(xù)工作的人，未來工齡當(dāng)然要少幾個(gè)月，那養(yǎng)老金自然會(huì)少了。所以養(yǎng)老金少不少不是因?yàn)槟泐I(lǐng)了失業(yè)金，而是因?yàn)槟阒袛喙ぷ?，沒有繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)。

　　講一下失業(yè)保險(xiǎn)金領(lǐng)取條件，要滿足兩個(gè)條件：

　　1、有勞動(dòng)合同。勞動(dòng)合同證明你在單位工作，并且單位給你繳金。必須是單位才會(huì)繳納失業(yè)保險(xiǎn)，作為個(gè)人繳納的話是不繳失業(yè)保險(xiǎn)的，所以也沒失業(yè)金拿。現(xiàn)在很多單位違法用工，不與職工簽訂勞動(dòng)合同，逃避繳納社會(huì)保險(xiǎn)的義務(wù)。還有的人簽訂的勞務(wù)合同。一字之差，卻不繳納社會(huì)保險(xiǎn)。有了勞動(dòng)合同，如果單位不繳社會(huì)保險(xiǎn)，導(dǎo)致你沒失業(yè)金拿，你可以去單位所在地的勞動(dòng)仲裁部門申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁。沒有勞動(dòng)合同就很難舉證了。

　　2、退工單上勾選的是單位辭退而非自己辭職。自己辭職是沒失業(yè)金拿的。那怎么證明自己是被單位辭退呢？一般反映在退工單上。所以拿到退工單的時(shí)候自己務(wù)必要看仔細(xì)?；蛘咧苯痈鷨挝徽f，要求在退工單上寫單位辭退。因?yàn)槭I(yè)金是國(guó)家福利，不需要單位出錢，因此單位一般為了工作順利，也愿意配合。很少遇到這事情上較真的單位，真遇上了，你鬧一鬧，吵一吵，除非深仇大恨，單位為了息事寧人一般都會(huì)選擇妥協(xié)。

　　具備了條件，接下來就是去申請(qǐng)失業(yè)金?？赡芨鞯卣卟煌?，但必然是以下四個(gè)地方之一。

　　1、街鎮(zhèn)社區(qū)服務(wù)中心。上海失業(yè)后可以去街鎮(zhèn)社區(qū)中心進(jìn)行審核，需要街鎮(zhèn)先審核通過并確定申領(lǐng)月數(shù)后再申請(qǐng)。這需要五個(gè)工作日（一般說是五個(gè)工作日內(nèi)，快的一天內(nèi)就搞定了）。

　　2、各區(qū)縣層面的就業(yè)促進(jìn)中心。

　　3、各區(qū)縣層面的社會(huì)保險(xiǎn)管理中心

　　4、線上操作。現(xiàn)在很多地方已開通線上申請(qǐng)平臺(tái)，比如上?？梢酝ㄟ^“上海人社app”線上自助服務(wù)。大家也可以了解下。畢竟專門去跑一趟并不方便。

　　申領(lǐng)注意事項(xiàng)：

　　1、失業(yè)保險(xiǎn)累計(jì)繳費(fèi)滿一年可以申請(qǐng)失業(yè)金。這個(gè)你不用弄懂，可以直接去機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，機(jī)構(gòu)會(huì)幫你算的。如果你覺得工作滿一年了，但算下來沒有，那就要拿出勞動(dòng)合同看仔細(xì)了。有的單位試用期不給繳金，當(dāng)然試用期不交金就是違法的。

　　2、原則上失業(yè)當(dāng)月就能申請(qǐng)失業(yè)金。但這個(gè)時(shí)候單位可能還未辦理退工手續(xù)。所以要帶好就業(yè)失業(yè)登記證（有的地方原名勞動(dòng)手冊(cè)）和退工單。退工單要加蓋企業(yè)公章。申請(qǐng)審核最好在25日之前，否則就要求特事特辦，盡快辦理，不然就可能晚領(lǐng)一個(gè)月。

　　3、失業(yè)金發(fā)放是按照當(dāng)月申請(qǐng)次月發(fā)放的程序進(jìn)行。當(dāng)月發(fā)上月的失業(yè)金。所以就業(yè)的話一般在勞動(dòng)合同起始當(dāng)月暫停失業(yè)金，不影響單位繳納當(dāng)月的社會(huì)保險(xiǎn)。

　　4、領(lǐng)取失業(yè)金暫停后，累計(jì)就業(yè)滿一年，失業(yè)后可以再次申請(qǐng)失業(yè)金。

　　5、一定要注意領(lǐng)取失業(yè)金期間，還能同時(shí)開通醫(yī)保賬戶。也就是說一個(gè)勞動(dòng)者本來失業(yè)狀態(tài)下是不能享受醫(yī)保待遇的，但因?yàn)轭I(lǐng)取失業(yè)金期間，就可以享受醫(yī)保待遇。所以如果你失業(yè)了，但發(fā)現(xiàn)自己又倒霉得生病了，這個(gè)時(shí)候趕緊去領(lǐng)失業(yè)金吧，可以開通醫(yī)保賬戶。目前純靠自己看病真的不便宜。

　　6、領(lǐng)失業(yè)金期間生孩子的還能享受生育金、死亡的還有喪葬撫恤金。

　　領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)：

　　按照當(dāng)年地方的標(biāo)準(zhǔn)來。參照當(dāng)?shù)刈畹凸べY。一般比最低工資要再低一些，而且第二年比第一年還要再打8折左右。失業(yè)金標(biāo)準(zhǔn)一般是每年調(diào)整一次，遇到物價(jià)上漲比較慢的情況，也可能不調(diào)整。

　　失業(yè)金只是你失業(yè)后的一種保障，只要你沒退休，你還是得找個(gè)工作謀生?，F(xiàn)在謀生有幾種途徑。

　　一種是正常的單位就業(yè)。有些單位雇傭符合條件的失業(yè)人員可以享受政策。

　　一種是打零工?，F(xiàn)在很多人可能是處于家庭照顧需要、技能年齡缺乏而難以正常在單位上班的?？紤]一些在家可以從事的兼職工作。比如：打字、網(wǎng)絡(luò)在線客服，網(wǎng)絡(luò)直播，網(wǎng)絡(luò)小視頻，網(wǎng)絡(luò)銷售等在家能從事的工作。一些餐飲業(yè)在晚上繁忙時(shí)往往需要臨時(shí)增加人手。還有學(xué)習(xí)一些諸如理發(fā)、美甲等技能，在家開個(gè)店，或晚上擺個(gè)攤，或租個(gè)門面，或在學(xué)校附近應(yīng)聘小店?duì)I業(yè)員，并和老板協(xié)商好。

　　不管哪種情況，很多人繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)的月數(shù)太少了，不能在正常的退休年齡退休。那這些人必須要想著把自己剩下的未滿社保月份加滿了。

　　該利用的政策我們還是要利用起來。政府目前為了鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，幫助就業(yè)困難人員，各地都出臺(tái)了很多補(bǔ)貼政策。這些政策利用好了甚至都不用您出錢。因各地政策不同，我只能以上海為例。畢竟上海的政策相對(duì)比較全面。

　　這里分兩種情況。第一種是外來從業(yè)人員。如果是外來從業(yè)人員，那么您必須會(huì)當(dāng)?shù)卦儐柈?dāng)?shù)厣绫Ｕ?。有些地方?zhí)行社會(huì)保險(xiǎn)法時(shí)間較晚，尤其是農(nóng)村，為了讓大家都統(tǒng)一享受到社保，會(huì)有一些一次性補(bǔ)繳過去社保的政策，這種補(bǔ)繳相對(duì)比較劃算，有的話千萬不要錯(cuò)過。如果沒有，那就參照我接下來要說的第二種情況的操作辦法，在當(dāng)?shù)卣移髽I(yè)或靈活就業(yè)繳納（城市，尤其上海這種一線城市繳費(fèi)基數(shù)較高，社保一個(gè)月2000+，且大多數(shù)錢都不進(jìn)你個(gè)人賬戶，所以小地方繳納社保比較省錢）。

　　第二種情況，本地戶籍勞動(dòng)力。那么可享受以下政策：

　　1、40周歲以下，無法認(rèn)定就業(yè)困難人員，那就去一些創(chuàng)業(yè)孵化中心尋找新開企業(yè)。根據(jù)上海的創(chuàng)業(yè)政策，新小微型企業(yè)在拿到營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起18個(gè)月內(nèi)享受社保全額補(bǔ)貼。有不少小微型企業(yè)愿意幫您繳社保，因?yàn)樗松绫Ｑa(bǔ)貼，每多招用一名失業(yè)人員，還能享受房租補(bǔ)貼等其它補(bǔ)貼，這是政府為了鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)就業(yè)而推出的優(yōu)惠政策。當(dāng)然，如果是第一次繳納社保，那還可以享受三年的按最低繳費(fèi)基數(shù)繳納社保的50%的補(bǔ)貼。

　　2、40周歲以上。在上海，女性滿40周歲，男性滿45周歲，失業(yè)滿半年即可申請(qǐng)就業(yè)困難人員，這時(shí)可以有兩種操作。①先找一家單位，享受3年的大齡失業(yè)人員一次性就業(yè)崗位補(bǔ)貼。這個(gè)補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)還是挺高的，但最早要就業(yè)第8個(gè)月開始申請(qǐng)。②按照靈活就業(yè)申請(qǐng)大齡失業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，標(biāo)準(zhǔn)是最低繳費(fèi)基數(shù)加納社保的50%。40歲以上享受3年，45周歲開始還能享受5年。如果您50歲退休，那兩個(gè)補(bǔ)貼加起來3+3+5>10，即40-50周歲這10年都可以享受到社保補(bǔ)貼。如果您要55歲退休，那最多可以享受11年的社保補(bǔ)貼。即40-46周歲享受3年一次性補(bǔ)貼和社保補(bǔ)貼（這里我就用簡(jiǎn)稱了）。到46歲以后享受5年社保補(bǔ)貼。如果您是靈活就業(yè)或自謀職業(yè)，即自己繳納社保，那法定退休領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡是55歲。

　　好，最后我們來總結(jié)一下。如果不到40周歲，并且55歲退休，那最多可以享受多久社保補(bǔ)貼呢？創(chuàng)業(yè)初期1.5年全額補(bǔ)貼+（3+5）年大齡失業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼+3年大齡失業(yè)人員一次性就業(yè)崗位補(bǔ)貼=12.5年。如果之前未繳納社保，還要再加3年社保補(bǔ)貼，即15.5年。政府規(guī)定的退休享受養(yǎng)老金的繳費(fèi)年限最低是15年。也就是說全部享受到的話，繳納社保是一直有政府補(bǔ)貼的。如果40周歲前繳費(fèi)已滿5年，可50周歲退休領(lǐng)取養(yǎng)老金，那最多也有11.5年（1.5+2+3+4+1，具體操作方法前面說過了）。享受額度最低也有50%，相當(dāng)于每月最多只要付1000元左右（按照當(dāng)前系數(shù)）。

　　總結(jié)一下，目前政府的繳費(fèi)補(bǔ)貼分三種，第一種是針對(duì)靈活就業(yè)人員，第二種是針對(duì)初創(chuàng)型企業(yè)，目的是鼓勵(lì)創(chuàng)業(yè)，第三種是為了鼓勵(lì)企業(yè)錄用就業(yè)困難人員。

　　上海的社保補(bǔ)貼政策比較規(guī)范，中國(guó)其它地方，尤其一些小地方，有很多更優(yōu)惠的社保補(bǔ)貼政策，這需要你去當(dāng)?shù)氐拈_業(yè)指導(dǎo)中心、就業(yè)促進(jìn)中心和社會(huì)保險(xiǎn)管理中心三個(gè)地方去詳細(xì)咨詢。咨詢的講述也十分重要，最糟糕的就是“實(shí)話實(shí)說”，老想讓工作人員幫忙鉆政策空子。比較聰明的做法是冒充企業(yè)人事，假裝要招聘或辭退一名員工，然后“代他”詢問相關(guān)政策和操作。其實(shí)在不違反職業(yè)操守的基礎(chǔ)上，很多基層工作人員是愿意幫我們困難群眾一把的，但就怕我們自己沒有搞明白，還把好心當(dāng)“惡報(bào)”。

　　值得一提的是，現(xiàn)在社保是可以轉(zhuǎn)的，即您在老家繳金，可以轉(zhuǎn)到現(xiàn)養(yǎng)老辦理地的社保。象那種老家繳費(fèi)基數(shù)低的，一次性補(bǔ)繳的，到上海都算逐月工齡（上海繳費(fèi)較高，且對(duì)一次性補(bǔ)繳有較嚴(yán)格的規(guī)定）。所以城市工作老家繳社保是比較省錢的選擇，甚至趁老家繳納社保政策比較寬松的時(shí)候，以個(gè)人或找家單位，把社保往前補(bǔ)（以前的社保繳費(fèi)基數(shù)肯定比較低，繳得少又照樣算工齡，比較合算），這種操作能為您省好多錢。退休是根據(jù)戶籍地來的，當(dāng)然您在上海繳費(fèi)滿15年，好像現(xiàn)在也可以在上海領(lǐng)退休金了。但如果您是外來從業(yè)人員，意味著不能享受剛才我說的這些補(bǔ)貼，自己全額繳納社會(huì)保險(xiǎn)，個(gè)人覺得不太明智，不如在老家繳社保。

　　另外，找工作這個(gè)事，難度是仁者見仁智者見智的。我們之后再單獨(dú)來細(xì)說一下。

　　最后再說一下，如果自己繳金的話，按照哪種標(biāo)準(zhǔn)比較劃算。

　　目前自己繳金的基數(shù)可以從60%-100%不等。

　　60%是上一年度當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資的60%，即最低繳費(fèi)基數(shù)。目前很多地方靈活就業(yè)繳納社會(huì)保險(xiǎn)都享受政府補(bǔ)貼。年齡越大能享受到的補(bǔ)貼越多。以上海為例，男性45周歲，女性40周歲開始，可以申請(qǐng)大齡失業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為按最低繳費(fèi)基數(shù)（也就是您說的60%）計(jì)算的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)（共1724.5元）的50%，即863元左右。期限是3年。到離法定退休不足5年的時(shí)候，還可以連續(xù)享受5年大齡失業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼。離退休年齡不足3年的時(shí)候，可以開始享受3年大齡失業(yè)人員就業(yè)崗位補(bǔ)貼（目前為1240元/月）。也就是說，在離退休不足三年的時(shí)候，您的大齡失業(yè)人員就業(yè)崗位補(bǔ)貼和大齡失業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)補(bǔ)貼加起來可以抵消您靈活就業(yè)按照60%標(biāo)準(zhǔn)繳納的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)不止，還能賺300多元。

　　按上一年度社會(huì)平均工資100%為繳費(fèi)基數(shù)是否劃算？這個(gè)問題牽扯到養(yǎng)老金計(jì)算方法問題，說起來比較復(fù)雜。我們以前曾經(jīng)做過測(cè)算，差不多10年左右，可以把您多繳的錢“賺”回來。也就是說，如果您繳費(fèi)較多的話，壽命越長(zhǎng)越合算。相同壽命，女性退休早，所以比男性合算。