買房除了看房選房外，再一個考慮的事情就是全款還是按揭。對于現(xiàn)在的80、90后來說，按揭買房已是常態(tài)，預(yù)支消費也越來越流行，按揭買房也成為購房的不二之選。

　　

按揭又分商貸和公積金貸款兩種形式，兩者最大的差別就是貸款利率不同，公積金買房比商貸多了很多的優(yōu)惠。目前來說公積金貸5年以上還是三點幾的利率，商貸確實五點幾的利率了，不同地區(qū)商貸的利率也不同。

　　

　　

總體來說，利用公積金買房可以省不少錢，如何利用公積金買房也成為眾多購房者關(guān)注的焦點。

　　

公積金購房每個地區(qū)的政策不同，有的只能在申請貸款時就用公積金，有的是可以商貸轉(zhuǎn)公積金貸，地區(qū)不同政策不同，公積金貸款很多時候被駁回的機會也很大。并且公積金貸款有額度限制，對比與現(xiàn)在動輒百萬的房價很多人會選擇混合貸（公積金貸+商貸）的模式，但這也要看當(dāng)?shù)赜袥]有相關(guān)政策。

　　

申請公積金貸款購房需要滿足一定的條件：

　　

如借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人；借款人購買的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟適用住房；具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入等。

　　

對于購買房地產(chǎn)企業(yè)開發(fā)的樓盤；購買按規(guī)定可出售的公有住房；購買房地產(chǎn)交易市場具有產(chǎn)權(quán)的二手住房；因在本市城鎮(zhèn)建造、翻建、大修自住住房等，需要購房貸款的，就可以使用公積金貸款。

　　

　　

用住房公積金買房需要按照下面的步驟來：

　　

1、你本人持購房資料，包括商品房買賣合同》、購房首付款收據(jù)、夫妻雙方身份證、戶口薄、結(jié)婚證、貸款申請表等，到當(dāng)?shù)毓e金管理中心個貸服務(wù)大廳辦理貸款申請手續(xù)；

　　

2、當(dāng)?shù)毓e金管理中心個貸服務(wù)大廳會將審批通過的貸款資料傳遞到委托銀行；

　　

3、委托銀行通知你以及你的配偶持雙方身份證到委托銀行簽約處簽訂《借款合同》、《抵押合同》；

　　

4、你和你配偶持雙方身份證與銀行工作人員一起到房管部門領(lǐng)取《房屋他項權(quán)證》；

　　

5、你要拿《房屋他項權(quán)證》原件及復(fù)印件一份到公積金管理中心個貸大廳開具《放款通知書》；

　　

6、你要拿《房屋他項權(quán)證》原件及復(fù)印件一份、《放款通知書》到委托銀行辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

　　

在辦理的時候，需要記得帶上下面的材料：

　　

1、你和你配偶的身份證各3份（正反兩面）、戶口簿原件及復(fù)印件2份（含首頁，戶主頁，本人頁），外地戶口還需暫住證原件；2、結(jié)婚了的，需要將你的結(jié)婚證復(fù)印件2份。如果你還沒結(jié)婚，就需要提供未婚證明原件1份；3、你和你配偶收入證明原件2份；4、你跟公司簽訂的《商品房房買賣合同》；5、總房價30%或以上預(yù)付款收據(jù)原件及復(fù)印件2份；6、住房公積金卡。

　　

需要注意地是，因為各地規(guī)定不同，住房公積金提取流程和攜帶的材料也有所不同，建議最好可以先去做做功課。另外，要是在貸款中產(chǎn)生糾紛的，畢竟房款還是較多的，還建議可以直接找個專業(yè)律師去維權(quán)。

　　

最后，選擇按揭貸款買房的，還需要注意下面的問題：

　　

1、提供真實資料。如果按揭購房者向銀行提供了虛假材料，輕則影響銀行審查，最終不能發(fā)放貸款，重則導(dǎo)致不能辦理按揭貸款。

　　

2、小心貸款申請不成功，讓開發(fā)商沒收購房定金；

　　

3、一般情況下，最好不要同開發(fā)商簽訂“連帶違約條款”；

　　

4、出租抵押房，要履行告知義務(wù)；

　　

5、認(rèn)真履行還款義務(wù)，避免銀行提前收回貸款；

　　

6、貸款還清后要及時注銷抵押登記。

　　

最后，不管是使用公積金貸款買房，還是使用商業(yè)貸款，為避免購房陷阱，最好就先了解下貸款買房的具體情況，避免沒準(zhǔn)備首付款錯失一戶房。要是因為購房合同跟開發(fā)商產(chǎn)生糾紛了，問題較大的，有必要的就及時找個擅長解決購房合同糾紛的律師處理下。

　　

　　

在單位交公積金之后，后面是可以拿出來使用的，并不是說得死死存在里面的。實際中，公積金的用途還是較多的，可以拿來交房貸、提現(xiàn)等，通常是在買房的時候拿來用。公積金若不用來買房還可以有其他用處，退休后取出也是可以的：

　　

1、提取公積金購房

　　

（1）按照規(guī)定，不貸款購房的可一次性提取公積金；

　　

（2）商業(yè)貸款購房可提取公積金用于首付、償還本息；

　　

（3）公積金(組合)貸款購房可提取公積金償還本息。

　　

2、建造、翻建大修住房

　　

在農(nóng)村集體土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房貸款的，職工及配偶可申請?zhí)崛⌒藿ǚ勘慌鷾?zhǔn)之前(含當(dāng)月)的公積金金額，提取金額合計不超過修建房費用。

　　

3、提取公積金付租房

　　

用公積金支付配租、政府招租補貼的經(jīng)濟租賃房以及市場租房房租。

　　

4、提取父母公積金給兒女購房

　　

未使用住房貸款購買自有住房，可提取父母公積金；

　　

使用商業(yè)銀行個人住房貸款購買自有住房，或者使用個人住房公積金(組合)貸款購買自有住房，支付首付款后可提取父母公積金。

　　

5、注銷用戶提取全部余額使用

　　

（1）離、退休的；

　　

（2）農(nóng)業(yè)戶籍職工男滿60周歲、女滿55周歲的；

　　

（3）到國外、港、澳、臺地區(qū)定居的；

　　

（4）完全喪失勞動能力、大部分喪失勞動能力或重度殘疾并與單位解除或者終止勞動關(guān)系的；

　　

（5）領(lǐng)取失業(yè)保險金的；

　　

（6）被判處刑罰、戶口遷出本市、非本市戶口職工與所在單位解除或終止勞動關(guān)系的；

　　

（7）住房公積金賬戶轉(zhuǎn)入集中封存戶滿2年或與原單位終止勞動關(guān)系滿2年的；

　　

（8）到本市行政區(qū)域外工作并在當(dāng)?shù)亟⒑屠U存住房公積金的。

　　

6、納入低?；蛱乩Х秶奶崛∈褂?/p> 　　

職工被納入城鎮(zhèn)居民最低生活保障或特困救助范圍，職工本人及配偶可申請?zhí)崛∽》抗e金，提取金額不超過被納入最低生活保障范圍或特困救助范圍期間以前的住房公積金金額。

　　

7、提取公積金治療重大疾病

　　

家庭成員(包括職工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手術(shù)住院治療，可申請?zhí)崛∽》抗e金，申請日期應(yīng)在出院之日起1年內(nèi)，提取金額合計不超過住院費用個人負(fù)擔(dān)部分。

　　

若想拿公積金來貸款買房的話，還得關(guān)注下你們當(dāng)?shù)仃P(guān)于公積金貸款的時間要求。一般申請貸款時借款人連續(xù)足額繳存公積金6個月（含）以上，而且公積金賬戶處于繳存狀態(tài)就可以，代表城市有北京、上海、廣州、深圳、哈爾濱、長春、沈陽、太原、南京、杭州、包頭、武漢、南昌、昆明、福州、濟南、烏魯木齊、?？凇?/p> 　　

但是，也有城市要求連續(xù)繳存12個月（含）以上才能貸款，比如天津、長沙。

　　

如果說你不是很了解公積金的情況的話，建議你可以查詢繳存地區(qū)的住房公積金管理中心。要是因為公積金貸款買房出現(xiàn)糾紛的，畢竟房款一般是較多的，還建議可以找個專業(yè)律師咨詢下。

　　

善言法務(wù)答網(wǎng)友問：

　　

@xinihsoho：在青島可以商貸轉(zhuǎn)公積金貸嗎？

　　

善言法務(wù)：目前青島商貸轉(zhuǎn)公積金貸暫時還不能開通。

　　

@nihohoyoiu：二套房可以用公積金貸款嗎？

　　

善言法務(wù)：根據(jù)目前的相關(guān)規(guī)定，只要申請個人住房公積金貸款的人，在各個商業(yè)銀行、公積金中心沒有住房貸款業(yè)務(wù)正在發(fā)生，并符合其他的住房公積金貸款條件，都可以獲得相應(yīng)的批準(zhǔn)。購房者只要不欠銀行房貸（無論是商業(yè)貸款還是公積金貸款），就可以用公積金貸款購買第二套房。如果您的第一套房貸款尚未結(jié)清，您將不能使用公積金貸款。

　　

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