文:小飛
所謂“老有所依,老有所養(yǎng)”,對大多數(shù)人來說,經(jīng)過半輩子的奮斗,都希望晚年能過上穩(wěn)定的生活。隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展和社會保障體系的不斷完善,今年養(yǎng)老金迎來“17連漲”,為退休職工的生活提供了更多保障。
一般來說,如果想領(lǐng)取養(yǎng)老金,必須滿足兩個條件:辦理退休手續(xù)和繳納滿15年社保。但對于一些經(jīng)濟能力較差的人群來說,社保繳費壓力仍然很大。因此,為了今后享受養(yǎng)老待遇,很多人選擇按最低標準繳納社保。這不禁讓人好奇,選擇社保的最低標準繳納,十五年需要交多少錢?退休后能得到多少養(yǎng)老金?
我國的養(yǎng)老保險遵循“多繳多得、長繳多得”的原則,靈活就業(yè)人員的參保繳費,可以在60%~300%的繳費檔次中選擇。假設張先生是靈活就業(yè)人員,所在地上年度在崗職工月平均工資為5000元,按照最低繳費標準60%繳納,5000*60%=3000元。同時,靈活就業(yè)人員需單獨承擔20%的繳費比例,其中12%計入統(tǒng)籌賬戶,8%計入個人賬戶。因此,張先生每月需要繳納的養(yǎng)老保險費用則應為:3000*20%=600元。
如果不算工資上漲和利息等情況,張先生15年要交10.8萬元養(yǎng)老保險,其中4.32萬元計入個人賬戶,其余進入統(tǒng)籌賬戶。
那么退休后,張先生可領(lǐng)取的養(yǎng)老金是多少?
眾所周知,養(yǎng)老金由兩部分組成:統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶。這兩個賬戶分別對應基本養(yǎng)老金和個人養(yǎng)老金。最后,你得到的養(yǎng)老金是兩者的總和。
基本養(yǎng)老金=(社會平均工資+本人指數(shù)化工資)/2*繳費年限*1%=(5000+5000*0.6)/2*15*1%=600元
個人養(yǎng)老金=個人賬戶養(yǎng)老金儲蓄/計發(fā)月數(shù)(50歲195個月,55歲170個月,60歲139個月)=/139=310元。在理想化的前提下,王先生最終領(lǐng)取的養(yǎng)老金約為910元。
由此可以看出,雖然按最低標準繳費的壓力不大,但退休后與他人幾千元的養(yǎng)老金相比,壓力還是很大的。尤其是在北京、上海、廣州等一線城市,退休后基本生活也難以滿足。當然,這個數(shù)字只是大概計算的,并不是最終數(shù)字,畢竟在工資發(fā)放過程中,如果工資每年增加一部分,那么養(yǎng)老金的數(shù)額就會逐漸增加。
要知道,我國養(yǎng)老保險制度長期遵循“多繳多得、長繳多得”的原則,繳費年限越長,領(lǐng)取的養(yǎng)老保險也越多。中國的養(yǎng)老金每年都在上漲,未來可能還會繼續(xù)上漲。值得注意的是,即使個人賬戶中的錢用完了,仍將按照目前的養(yǎng)老金待遇發(fā)放。因此,建議未繳納社保的年輕人積極參保。
如果在許多城市工作并繳納社保,退休后應該在哪里領(lǐng)取養(yǎng)老金?在累計繳納社保滿15年前提下,在一個城市累計繳費滿10年,那么就可以在這個城市辦理退休,享受當?shù)赝诵荽?;但如果在任何一個城市都沒有交夠10年,就要整合養(yǎng)老關(guān)系,回自己的戶籍所在地辦理退休的。
還有不少人表示自己因為各種原因,快退休了,仍沒有交滿15年的社保。面對這種情況,在2021年社保新規(guī)下,沒有交滿15年的社保,統(tǒng)統(tǒng)這樣處理。
一次性補繳:據(jù)最新規(guī)定,只有四類人才可以申請一次性補繳。因企業(yè)惡意中斷繳費,導致社保未繳滿15年的職工,能利用仲裁等渠道得到一次性補繳的權(quán)利;2011年前退休的65歲以上的男性,60歲以上的女性;1961年至1982年下鄉(xiāng)的知識青年;國有企事業(yè)單位職工,且于2011年前退休。
或者是轉(zhuǎn)為居民社保,有的地區(qū)居民社保也是可以一次性補繳。不過,這種方式比較麻煩,同時,與職工社保獲得的養(yǎng)老金相比,居民社保額度較少。
延遲退休:到退休年齡后,可以申請延遲退休,但最多可以延遲5年。最后,最不推薦的做法是放棄繳納社保,拿出你繳納的部分。
值得一提的是,今年我國不少地區(qū)支持使用“社保卡”領(lǐng)取養(yǎng)老金,這無疑比使用“存折”領(lǐng)取養(yǎng)老金更方便,因為社??梢栽阢y行ATM機上取錢,而存折只能在銀行窗口排隊領(lǐng)取。不過,需要注意的是,想使用社??I(lǐng)取養(yǎng)老金,得去相關(guān)銀行開通金融賬戶才行。
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