醫(yī)療險不用滿足疾病定義（一般醫(yī)療），相當(dāng)于住院就能賠，比重疾險理賠門檻低很多。在購買保險產(chǎn)品的時候，首先考慮的就是醫(yī)療險，作為兜底的險種。
而醫(yī)療險按照保障的額度分，有萬元內(nèi)的小額醫(yī)療，百萬額度的百萬醫(yī)療，百萬醫(yī)療險保額高達百萬，對于大病患者實用。
微醫(yī)保長期醫(yī)療3年版是國華人壽的產(chǎn)品，保證續(xù)保3年，保一般醫(yī)療和重疾醫(yī)療，住院能有100元一天的津貼，另外可選癌癥院外藥400萬，家庭為單位投保，保費有一定優(yōu)惠，3年內(nèi)共享1萬免賠額。
那么，這款產(chǎn)品保障怎么樣？值得投保嗎？
本期主要分析：
1、微醫(yī)保長期醫(yī)療3年版投保信息解析
2、在保障內(nèi)容、續(xù)保條款等優(yōu)勢分析
3、在免責(zé)范圍、質(zhì)子重離子保障等需注意細節(jié)
4、本產(chǎn)品定位和適合人群分析
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產(chǎn)品基本信息了解
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主要亮點和優(yōu)勢分析
1、保證續(xù)保3年
續(xù)保條款直接關(guān)乎下年度保單的有效性，目前來看，最寬松的是保證續(xù)保條款，不用擔(dān)心身體變差或理賠過，影響續(xù)保。微醫(yī)保長期醫(yī)療3年版，這款產(chǎn)品保證續(xù)保3年，見本險種條款：
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2、有癌癥院外藥
癌癥在國內(nèi)高發(fā)，且治療費用昂貴，除了前期的檢查化療費用昂貴，最難以承擔(dān)的是后期的癌癥用藥，一顆藥上千甚至上萬，是很多家庭都吃不起的。故商業(yè)醫(yī)療險中，有癌癥院外用藥，比較實用。
這款產(chǎn)品能保癌癥院外用藥，確診癌癥，醫(yī)保目錄內(nèi)以醫(yī)保身份投保并結(jié)算后，按照100%比例賠，醫(yī)保目錄外特定藥品按照100%比例賠。
3、保障內(nèi)容全面，有津貼給付
保障內(nèi)容包括一般醫(yī)療費用、120種重疾醫(yī)療費用，具體的報銷項目，涵蓋住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)以及住院前后門急診，這４類都包含在內(nèi)，基本完全覆蓋住院就診項目。
還有津貼保障，100元一天，最高給付180天。
4、實用的增值服務(wù)
大病的治療費用昂貴，如果本身經(jīng)濟狀況不是很好，往往一時難以拿出幾十萬的治療費，而保險都是診治后拿著報銷單去報銷，前期需要自己先墊付費用。
對于大病醫(yī)療，能有費用墊付，往往更好。
微醫(yī)保長期醫(yī)療3年版提供住院安排、住院押金墊付，增值服務(wù)比較實用。
5、三年共享免賠額，重疾0免賠額
百萬醫(yī)療險一般都有1萬的免賠額，確診重疾0免賠，理賠門檻降低，更有利獲賠。
微醫(yī)保3年版，僅一般醫(yī)療有1萬免賠額，3年的保證續(xù)保期內(nèi)，共享1萬。重疾醫(yī)療0免賠額。
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短板和不足之處
1、留意責(zé)任免除范圍
醫(yī)療險責(zé)任免除無統(tǒng)一規(guī)定，各家保險公司都是自行決定，什么賠或不賠，這樣就出現(xiàn)部分疾病在A公司賠，B公司不賠的情況，投保的時候需重點關(guān)注，本公司不賠其他公司可賠的情況。
這款產(chǎn)品不賠職業(yè)病、以及基因和細胞免疫療法，見免責(zé)條款：
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2、津貼給付限額180天
在本合同保險期間內(nèi)，特定疾病住院津貼累計給付日數(shù)以180日為限。
3、質(zhì)子重離子僅限上海
本產(chǎn)品質(zhì)子重離子醫(yī)療保險金的特定醫(yī)療機構(gòu)為上海市質(zhì)子重離子醫(yī)院。
質(zhì)子重離子技術(shù)是治療癌癥的先進手段，除了上海質(zhì)子重離子，還有山東的淄博。整體來說，上海的醫(yī)療技術(shù)算是全國前沿的。
4、保證續(xù)保期滿審核
3年的保證續(xù)保期滿，投保需重新審核，見本條款：
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產(chǎn)品點評：
微醫(yī)保長期醫(yī)療3年版，保證續(xù)保3年，保障穩(wěn)定性好，保障內(nèi)容全面，除了有一般和重疾醫(yī)療，還有癌癥院外藥400萬，以及100元/天的津貼給付，但是這款產(chǎn)品不賠職業(yè)病等部分免責(zé)不合理，投保的時候需了解清楚。
