問題：退休時醫(yī)療保險未交滿20年，如果改為社區(qū)居民醫(yī)療保險，以前的就白交了嗎？

題主說的應(yīng)該是城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險沒有繳滿規(guī)定年限，如果不補繳，也不延時繼續(xù)繳費，而是放棄它，改參城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險的話，以前的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險是不是就白交了？是的，大部分統(tǒng)籌費用就白交了，一少部分已經(jīng)劃入個人賬戶的，以及個人繳納的費用歸個人。

1、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險

基本社會醫(yī)療保險分為城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險。題主說的醫(yī)療保險應(yīng)該是指前者，社區(qū)居民醫(yī)療保險應(yīng)該是指后者。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險按月繳費，交滿當?shù)匾?guī)定的年限，達到退休年齡，才可以享受退休人員的醫(yī)保待遇。此后不用繼續(xù)繳納基本醫(yī)療保險費用，只交幾塊錢的大病統(tǒng)籌費用，就可以終身享受退休人員的醫(yī)保報銷待遇了。而且有個人醫(yī)保賬戶的還可以返錢。在大部分地區(qū)，大病統(tǒng)籌那幾塊錢基本上不用單交，社保機構(gòu)會直接在返款中扣除的。我國社保的落地政策執(zhí)行的是省市級統(tǒng)籌，各地城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險退休規(guī)定的最低繳費年限不同，比較復雜。有的地區(qū)是15年（如上海，不分男女），有的地區(qū)是20年（如杭州，不分男女），有的地區(qū)是25年（如北京男同志），有的地區(qū)是30年（如山東部分地區(qū)男同志），具體參照地方標準。

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險斷繳期間，不能享受報銷待遇。中斷3個月及以上，恢復繳費后，需重新累計3或6個月（各地規(guī)定不同），才可以重新享受醫(yī)保報銷待遇。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險比城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險報銷待遇高，門診一般至少70%起，住院一般85%起。退休后基本不用交費，超過起付線后，一般至少可以報銷85%，高齡人員最高可100%報銷。城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險按年繳費，每年各地收費100-200元，或200-300元，交一年，保一年，終身繳費，才能終身報銷，超過起付線后實際報銷比例大多數(shù)地區(qū)為60%，而且報銷上限比城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險低，各地標準不同。

2、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險繳費

城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險參保人分為兩種，單位參保人和靈活就業(yè)參保人。城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險繳費進入醫(yī)保基金的賬戶分為統(tǒng)籌賬戶費用和個人賬戶費用。單位參保人由單位繳承擔統(tǒng)籌費用，各地繳費標準一般是繳費基數(shù)的10%，由個人繳納個人賬戶費用，各地繳費標準一般是繳費基數(shù)的2%+N元大病統(tǒng)籌。每月社保機構(gòu)會給個人賬戶返款。統(tǒng)籌賬戶會劃撥一小部分錢（北京是0.8-2%，按年齡分檔）到個人賬戶，加上個人繳納的2%全部回撥到醫(yī)保個人賬戶的費用，全部歸個人所有。有的地區(qū)是每月直接達到銀行賬戶，可以取現(xiàn)（如北京），大部分地區(qū)是劃撥到醫(yī)?？?，可在定點機構(gòu)刷卡就醫(yī)買藥，不可以取現(xiàn)。退保時，可清算。

靈活就業(yè)參保人由于沒有單位，需要完全由自己承擔統(tǒng)籌賬戶費用和個人賬戶費用，但繳費費率享受政府優(yōu)惠減免政策。以筆者所在的北京地區(qū)為例，繳納繳費基數(shù)的7%即可，其中6%劃入統(tǒng)籌賬戶，1%劃入個人賬戶，繳費基數(shù)為社平工資的70%。另外靈活就業(yè)人員每月不返款。靈活就業(yè)中的4050人員可享受政府社保補貼。以北京為例，只需繳納1%即可。北京的失業(yè)登記人員可免費享受在職職工醫(yī)保報銷待遇。

3、城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險繳費退保，費用如何清算？

退休時醫(yī)療保險未交滿規(guī)定年限，如果改為城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險，以前的就白交了嗎？這個問題的標準答案是在大部分地區(qū)需要辦理退保清算，單位參保人由單位繳納的，以及靈活就業(yè)人員由自己繳納的絕大部分的統(tǒng)籌費用就白交了，全部充公，歸醫(yī)?；鹬洹€人繳納的個人賬戶費用沒有損失，可以清算，歸個人所有。此前每月已經(jīng)劃撥個人的返款，歸個人所有。

個人建議：退休時醫(yī)療保險未交滿規(guī)定年限，不要輕易放棄，退保清算。有條件的，一次性補齊，或延時繳費，延時退休。萬般無奈，再退保清算，但同時要參加城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險，用100-200元，200-300元換取一年的醫(yī)保報銷待遇，有一份基本的保障。這份保障，越老越珍貴。

我是“水流云在草青青”，認真誠懇的退休顧問，歡迎大家關(guān)注我，查看更多關(guān)于社保及退休的文章。愿天下人都能老有所養(yǎng)，老有所依。

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