原標題：應(yīng)屆生入職必看！關(guān)于五險一金的掃盲向科普！
編者按
秋招逐漸接近尾聲，不少同學(xué)開始討論起自己的base、福利等薪資相關(guān)的問題。
說到薪資福利，或許你一定聽說過五險一金！
"不老實交五險一金的公司不是正經(jīng)公司"這點，想必大家心中都有共識
但是或許你會有以下疑問：
五險一金都具體是什么？
為什么到手的工資比之前說的少？
為什么看工資明細，我只交了三險？其余兩險是不是沒交？
醫(yī)保具體要怎么報銷？真的能報好多錢嘛？
這一切疑問，你看完文章后都能獲得解答~！
本文內(nèi)容整理于網(wǎng)絡(luò)，如有不足之處也歡迎留言區(qū)指正！
本文是對五險一金的掃盲向科普，不同地去政策不同，具體政策建議百度當?shù)卣俜骄W(wǎng)站進行查詢。
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01
啥叫五險一金
五險一金是指用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇的合稱。其中
五險：養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險，而這5項就是我們俗稱的"社保"啦
一金：住房公積金。
五險一金
功能介紹
醫(yī)療保險
就是常說的"醫(yī)保"，報銷看病費用
養(yǎng)老保險
退休后每月可以領(lǐng)養(yǎng)老金，交的多領(lǐng)的多
生育保險
報銷生育費用，如產(chǎn)險、分娩費用、生育津貼
失業(yè)保險
因公司破產(chǎn)或被解雇導(dǎo)致的失業(yè)，可以領(lǐng)失業(yè)金
工傷保險
因公受傷被鑒定為工傷的，可以獲得一定賠償
住房公積金
最劃算的房貸，也可以用于租房，特殊情況下可全額提取
五險一金是如何繳納的？…
五險一金通常單位和個人都需要繳納，而且繳納的比例是不同的。其中，單位繳納的資金進入社會統(tǒng)籌賬戶，個人繳納的資金進入個人賬戶。
所以，如果你發(fā)現(xiàn)最后到手的工資比之前說的少，就是因為扣了稅和五險一金，并不是公司給少啦~
不同地方的繳納比例略有不同，以北京的繳納比例為例：
五險一金
公司繳存比例
個人繳存比例
醫(yī)療保險
10%
2%+3
養(yǎng)老保險
16%
8%
工傷保險
0.2%（全額負擔）
不花錢
生育保險
0.8%（與醫(yī)保合并繳納）
不花錢
失業(yè)保險
0.8%
0.2%
綜合來看，全部社保里，個人繳納全部比例是工資的11%左右，公司繳納全部比例是工資的29%左右。
工傷保險和生育保險是不需要個人繳納的，全部由企業(yè)繳納。而以個人身份繳納社會保險費則需要全部由個人負擔了。
社保對自己有什么用？…
除了給自己一個保險，社保對買房、落戶、子女教育這些方面都有很重要的影響：
買房買車：深圳買房要連續(xù)繳滿社保5年，一旦斷繳就要重新計算。
積分落戶：北京積分落戶，要求連續(xù)繳納社保7年。
孩子上學(xué)：外地小孩想在上海上學(xué)，父母需連續(xù)繳滿6個月社保。
所以社保連續(xù)繳納的年份對于外地人來說還是很重要的哦！
不同地區(qū)政策不同，建議去當?shù)卣倬W(wǎng)查詢相關(guān)政策信息。
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02
醫(yī)療保險
醫(yī)保的繳納分為個人繳納、單位繳納共2部分。
個人繳納的醫(yī)療保險費，全部記入個人賬戶。
單位繳納的醫(yī)療保險費，作為醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金。
#個人賬戶
個人賬戶就是咱們自己交的那部分錢，會全部進入你的醫(yī)?？ɡ铩Ｆ綍r去醫(yī)院看病，到定點藥房買藥，就可以直接刷醫(yī)?？?。
#基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金
基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金用于支付住院醫(yī)療費和指定病種門診醫(yī)療費的補助，也就是公共賬戶。咱們平時看病報銷的錢，就是從這里出的。
個人賬戶為職工個人所有，可以結(jié)轉(zhuǎn)使用和繼承，相當于在銀行的存款，但不得提取現(xiàn)金，不得透支或挪作他用。
醫(yī)保怎么報銷？
首先要明確的是：醫(yī)保是有起付線、報銷限額和報銷范圍的。
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起付線：
沒花錢到這個價，不給報。這點不同城市政策會有不同，比如在北京看門診的起付線是1800元/年，住院的起付線是1300元/年。
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報銷限額
一年只能報那么多。同起付線一樣，不同城市政策會有不同。再拿帝都為例，門診一年最多報銷2萬，住院最多報銷30萬。
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報銷范圍
只有醫(yī)保規(guī)定的藥品和治療項目，才可以報銷。掛號費、近視矯正、整容手術(shù)、體檢、保健項目等非報銷范圍內(nèi)的治療項目，都是不會報銷的。
*具體范圍可查閱百度百科：醫(yī)保報銷范圍
fine，看到這里，你應(yīng)該知道了：醫(yī)保不是什么看病項目都能報銷的。所以這里我們需要補充醫(yī)療保險。
補充醫(yī)療保險：
補充醫(yī)療保險就是傳說中的商業(yè)補充醫(yī)療保險。
與基本醫(yī)療保險不同，補充醫(yī)療保險不是通過國家立法強制實施的，而是由用人單位和個人自愿參加的。是在單位和職工參加統(tǒng)一的基本醫(yī)療保險后，由單位或個人根據(jù)需求和可能原則，適當增加醫(yī)療保險項目，來提高保險保障水平的一種補充性保險。
報銷原則同基本醫(yī)療保險是一致的：藥品范圍、醫(yī)院范圍、理賠事項都一樣。
社保是有起付線和報銷比例的，那么有兩部分錢社保是報不了的：
一是起付線以下的錢（北京門診社保起付線1800元）。
二是社保報銷之后的剩余部分（1800以上按70％報銷，那么剩下的30％社保是不管的）。
商業(yè)補充保險就是針對這部分社保報不了的費用來進行報銷，補充了這部分的空檔~
關(guān)于醫(yī)保的一點tips：
小病別去大醫(yī)院
各個省市雖然報銷標準不一樣，但有一條是普遍存在的：醫(yī)院的等級越高，報銷比例越低。比如說北京，在一級醫(yī)院住院，超過起付線的部分可以報銷90%，二級醫(yī)院報銷87%，三級醫(yī)院就只能報銷85%了，就連看門診也是這樣。所以啊，不要有點小病就去大醫(yī)院，不劃算。
醫(yī)保盡量不要斷繳
從醫(yī)保斷繳的第二個月開始，看病就不能報銷了。萬一你醫(yī)保斷繳超過3個月，不僅要重新繳納6個月之后才能生效，而且還會影響你的連續(xù)繳費年限，導(dǎo)致報銷限額變低。
可以選擇離你住的地方近的醫(yī)院作為定點醫(yī)院
在很多城市，只有去定點醫(yī)院才能報銷，并且一般只能選擇4個定點醫(yī)院。如果你去非定點醫(yī)院看病，要么不給報銷，要么報銷的比例很低。所以，最好選一個離你的住所，或者公司比較近的醫(yī)院以備不時之需呀~
注意：A類醫(yī)院和專科醫(yī)院不用定點也能報銷。所以可以不用在這些醫(yī)院上浪費名額~
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03
養(yǎng)老保險
參加基本養(yǎng)老保險的個人，達到法定退休年齡時累計繳費滿十五年，在退休后就可以按月領(lǐng)取養(yǎng)老金。
退休后領(lǐng)取的養(yǎng)老金一般由兩部分組成。
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臨時養(yǎng)老金
由社會統(tǒng)籌基金支付，是按當時社會平均工資的一定比例來作標準；
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工資里扣的那部分
形成的個人賬戶資金。
由單位繳納養(yǎng)老保險的部分（繳納基數(shù)的20%）則直接劃入統(tǒng)籌基金，與個人賬戶沒有關(guān)系。
因此除了個人賬戶不一樣外，大家領(lǐng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金都是一樣的。養(yǎng)老保險不是一種理財工具，而是一種保障。
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04
工傷保險
工傷保險，是指勞動者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。
#工傷保險的認定
勞動者因工負傷或職業(yè)病暫時或永久失去勞動能力以及死亡時，工傷不管什么原因，責任在個人或在企業(yè)，都享有社會保險待遇，即補償不究過失原則。
Q：什么才算工傷？
工傷是指職工在工作過程中因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病。根據(jù)《工傷保險條例》第十四條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當認定為工傷：
（一）在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的；
（二）工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的；
（三）在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責受到暴力等意外傷害的；
（四）患職業(yè)病的；
（五）因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的；
（六）在上下班途中，受到非本人主要責任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的；
（七）左邊法律右邊、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當認定為工傷的其他情形。
同時，根據(jù)本條例第十五條的規(guī)定，職工有下列情形之一的，視同工傷：
（一）在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的；
（二）在搶險救災(zāi)等維護國家利益、公共利益活動中受到傷害的；
（三）職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。
#職業(yè)病
指《職業(yè)病防治法》中授權(quán)衛(wèi)生部會同勞動保障部制定的職業(yè)病目錄中的疾病。是指企業(yè)、事業(yè)單位和個體經(jīng)濟組織（以下統(tǒng)稱用人單位）的勞動者在職業(yè)活動中，因接觸粉塵、放射性物質(zhì)和其他有毒、有害物質(zhì)等因素而引起的疾病。根據(jù)職業(yè)病防治法的這一規(guī)定，結(jié)合工傷保險條例中關(guān)于適用范圍的有關(guān)規(guī)定，條例中規(guī)定的患職業(yè)病的，主要是指條例覆蓋范圍內(nèi)的所有用人單位的勞動者在職業(yè)活動中。
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05
生育保險
生育保險是在職女性因生育子女而導(dǎo)致勞動者暫時中斷工作、失去正常收入來源時，由國家或社會提供的物質(zhì)幫助。
生育保險待遇包括生育津貼和生育醫(yī)療服務(wù)兩項內(nèi)容。生育保險基金由用人單位繳納的生育保險費及其利息以及滯納金組成。女職工產(chǎn)假期間的生育津貼、生育發(fā)生的醫(yī)療費用、職工計劃生育手術(shù)費用及國家規(guī)定的與生育保險有關(guān)的其他費用都應(yīng)該從生育保險基金中支出。
對于站內(nèi)廣大男性朋友來說，關(guān)于生育險最關(guān)注的問題可能是：
作為一個男的，生育保險有什么用？
如果老婆已經(jīng)有了生育保險，那你的生育保險報銷15天的陪產(chǎn)假津貼就完事兒了，如果你老婆沒有生育保險，那就可以用你的生育保險，給沒有工作的老婆報銷生產(chǎn)醫(yī)療費和津貼~
注意，要想領(lǐng)取生育津貼，社保要連續(xù)交滿一年哦~（不同地區(qū)會有所區(qū)別）
#生育保險和職工基本醫(yī)療保險合并
部份地區(qū)在19年起就開始試點推行生育保險和職工基本醫(yī)療保險合并，簡單講，之前的五險一金變?yōu)樗碾U一金，參加職工醫(yī)保即參加生育保險。
兩險合并繳納，我們依然享有產(chǎn)檢和分娩的費用報銷以及住院費用報銷等，同時還會有額外的生育津貼。個人支付的社保費用沒有任何變化。
由于改變了支付渠道，我們不需要向之前一樣先去墊付，拿材料才能報銷，而是在入院的時候就直接可以走醫(yī)院社保報銷程序了！出院直接結(jié)算，更方便了~
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06
失業(yè)保險
失業(yè)保險是國家通過立法強制實行的，由社會集中建立基金，對因失業(yè)而暫時中斷生活來源的勞動者提供物質(zhì)幫助的制度。
具備下列條件的失業(yè)人員，可以領(lǐng)取失業(yè)保險金，并同時按規(guī)定享受其他各項失業(yè)保險待遇：
(1)按照規(guī)定參加失業(yè)保險，所在單位和本人已按照規(guī)定履行繳費義務(wù)滿1年的；
(2)非因本人意愿中斷就業(yè)的；
(3)已依法定程序辦理失業(yè)登記的；
(4)有求職要求，愿意接受職業(yè)培訓(xùn)、職業(yè)介紹的。
失業(yè)保險金的標準各個地區(qū)都會有不同，在領(lǐng)取失業(yè)保險金期間，依然會參加職工基本醫(yī)療保險，該部分的錢從失業(yè)保險基金中支付，個人不繳納基本醫(yī)療保險費（但如養(yǎng)老保險就不會繳納哦）。且領(lǐng)取失業(yè)保險金期間可免費享受職業(yè)培訓(xùn)。
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07
住房公積金
住房公積金由兩部分組成，一部分由職工所在單位繳存，另一部分由職工個人繳存，繳存比例為單位和職工個人各5%-12%。職工個人繳存部分由單位代扣后，連同單位繳存部分一并繳存到住房公積金個人賬戶內(nèi)。
住房公積金制度一經(jīng)建立，職工在職期間必須不間斷地按規(guī)定繳存，除職工離退休或發(fā)生《住房公積金管理條例》規(guī)定的其他情形外，不得中止和中斷。
公積金主要是用來買房的，這里所說的"用來買房"主要是指買房時可以借公積金貸款。買房時選擇公積金貸款能省去不少錢，大概是人生中利率最低的貸款了。
買房貸款有兩種選擇，一種是公積金貸款，另一種是商業(yè)貸款。以5年以上的貸款為例：
公積金貸款利率：3.25%
商業(yè)貸款利率：平均5.52%
公積金貸款的利率是商業(yè)貸的6折左右，簡直是血賺了。雖然房價現(xiàn)在各地都是高不可攀，而且公積金貸款也不是想貸多少就貸多少，但是如有打算，公積金貸款能用就用。
Q：我根本沒想著買房的話，可以提公積金來交房租嗎？
對于沒想過買房的朋友，公積金也可以提取出來用于租房。近年來各地住房公積金提取的流程簡化了不少，可以直接申請在網(wǎng)上辦理，只需提交相應(yīng)材料，每一段時間，你都可以提取一定數(shù)額的公積金用來交房租。
不過需要注意的是，在大部分城市，你用公積金能貸到的額度，都和你的公積金賬戶余額有關(guān)。因此公積金還是盡量存著好哦~（強制儲蓄+1），至于已經(jīng)買了房或者不打算買房的，就可以提取公積金用于租房或者看病~
不同地區(qū)的住房公積金相關(guān)政策（如貸款上限、可提取金額等）會有所區(qū)別，可在各地政府公積金網(wǎng)站查閱具體內(nèi)容。
公積金”，即可獲取北京、上海、深圳、杭州各地住房公積金網(wǎng)站官網(wǎng)及租房相關(guān)政策。
掃碼獲取
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08
其他
假如你社保斷繳了...
辭職后，公司最多幫你交完本月社保，從欠繳次月起，就不再享受職工醫(yī)保待遇。
醫(yī)保斷繳超過3個月，需要1-6個月等待期才能再次使用。也就是說如果你不巧在斷繳期間住院了，那么所用的醫(yī)療費用都要自己掏腰包。
很多地方都有規(guī)定，要求累計交夠多少年的醫(yī)保，才能夠享受到終身醫(yī)保，如果交的年限不夠，退休之后無法繼續(xù)享受醫(yī)保福利。
斷繳可能影響到落戶、搖號、購房、子女教育等。想用公積金貸款買房，社保最低要連續(xù)繳納6個月以上。一些熱門城市要求的時間更長。不僅如此，積分落戶、買車搖號、孩子上學(xué)等，都要求連續(xù)繳納社保半年以上。
北京、廣州、深圳等其他城市，也有各自類似的政策。
如何避免斷繳？
做好社保銜接：一般來說，當月15日之后離職，當月的社保原公司會給繳納，在下個月15日之前入職新公司，下月的社保新公司也會給繳。因此，辭職前一定要弄清楚舊公司和新公司繳納社保的時間，以免出現(xiàn)斷檔。
如果是裸辭，當?shù)爻擎?zhèn)戶籍居民可以到戶籍地社保局申請自費繳納養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險。非當?shù)爻擎?zhèn)戶籍居民，可以尋找單位掛靠，通過掛靠單位代繳社保。
如果離職換了新的城市工作，就需要考慮社保異地轉(zhuǎn)移的問題了。五險一金中，只有養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和住房公積金可以轉(zhuǎn)移，而且可以累積。至于社保關(guān)系轉(zhuǎn)移的具體操作步驟，由于各地政策不同，想了解更多情況的可以在各地社保單位網(wǎng)站查詢。
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責任編輯：
